فهرست مطالب
راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی در سال‌های اخیر به یکی از ضروری‌ترین ابزارهای کسب‌وکار تبدیل شده است. یکی از بخش‌های حیاتی هر فروشگاه آنلاین، سیستم پرداخت اینترنتی است که تجربه خرید را برای مشتری راحت و مطمئن می‌کند.
اگر پرداخت برای مشتری دشوار یا زمان‌بر باشد، حتی بهترین محصولات هم فروش خوبی نخواهند داشت. به همین دلیل، داشتن درگاه پرداخت اینترنتی برای فروشگاه آنلاین اهمیت بسیار زیادی دارد. در این مقاله، انواع درگاه‌ها و بهترین نمونه‌های ایرانی آن‌ها را بررسی می‌کنیم و راهنمای دریافتشان را به شما ارائه می‌دهیم.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
درگاه‌های پرداخت اینترنتی بخش اساسی هر فروشگاه آنلاین هستند و تجربه خرید مشتری را به شدت تحت تأثیر قرار می‌دهند. این درگاه‌ها به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند: درگاه مستقیم و درگاه واسط (غیرمستقیم). هر کدام از این دو نوع ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند و انتخاب درست آن‌ها به نیازهای کسب‌وکار شما بستگی دارد.
۱. درگاه پرداخت مستقیم
درگاه مستقیم، همان‌طور که از نامش پیداست، به‌طور مستقیم توسط بانک‌ها ارائه می‌شود. در این نوع درگاه، مشتری برای پرداخت مبلغ سفارش به صفحه‌ای که مستقیماً توسط بانک مدیریت می‌شود هدایت می‌شود و پول به سرعت به حساب فروشنده منتقل می‌گردد. به عبارت دیگر، هیچ واسطه‌ای بین فروشگاه و بانک وجود ندارد و این موضوع باعث می‌شود که تسویه حساب‌ها تقریباً آنی و بدون تأخیر انجام شود.
ویژگی‌های کلیدی و مزایا:
- اعتبار بالا برای مشتری: از آنجایی که پرداخت مستقیم به بانک انجام می‌شود، مشتری اعتماد بیشتری به فروشگاه خواهد داشت. بسیاری از مشتریان ترجیح می‌دهند با اطمینان از اینکه تراکنش توسط بانک انجام می‌شود، خرید کنند.
- تسویه حساب سریع و بدون تأخیر: مبلغ خرید به‌صورت آنی به حساب فروشنده واریز می‌شود و نیازی به انتظار طولانی برای دریافت پول نیست.
- ارتباط مستقیم با بانک: فروشگاه کنترل بیشتری بر تراکنش‌ها دارد و دسترسی به اطلاعات تراکنش‌ها سریع‌تر و دقیق‌تر است.
معایب و محدودیت‌ها:
- فرایند دریافت زمان‌بر: معمولاً بانک‌ها پیش از فعال‌سازی درگاه نیاز به بررسی مدارک و صحت اطلاعات فروشگاه دارند، که این فرایند ممکن است چند هفته طول بکشد.
- نیاز به دانش فنی برای اتصال به سایت: برای پیاده‌سازی و اتصال درگاه مستقیم به سایت فروشگاهی، معمولاً نیاز به دانش برنامه‌نویسی یا استفاده از افزونه‌های خاص وجود دارد.
- پشتیبانی محدود: بانک‌ها معمولاً پشتیبانی ۲۴ ساعته و پاسخگویی فوری ارائه نمی‌دهند، بنابراین در صورت بروز مشکل، رفع آن ممکن است زمان‌بر باشد.
- تنوع محدود امکانات: امکانات اضافه مثل گزارش‌گیری پیشرفته، بازگشت وجه خودکار یا تسهیم تراکنش‌ها، بسته به بانک ارائه‌کننده ممکن است محدود باشد.
در مجموع، درگاه مستقیم برای فروشگاه‌هایی مناسب است که حجم تراکنش بالا دارند و به تسویه آنی و اعتماد مشتری اهمیت ویژه‌ای می‌دهند. با این حال، پیچیدگی در راه‌اندازی و پشتیبانی محدود از جمله نکاتی است که باید مدنظر قرار گیرد.
۲. درگاه پرداخت واسط (غیرمستقیم)
درگاه واسط یا غیرمستقیم، نوعی سیستم میانجی بین فروشگاه و بانک است. در این مدل، مبلغ پرداختی ابتدا به حساب شرکت واسط (پرداخت یار) و سپس به حساب فروشنده منتقل می‌شود. این روش مشکلات مربوط به نصب و راه‌اندازی درگاه مستقیم را کاهش داده و امکان شروع سریع فروش آنلاین را فراهم می‌کند.
ویژگی‌ها و مزایا:
- راه‌اندازی سریع: برخلاف درگاه مستقیم که ممکن است هفته‌ها طول بکشد، فعال‌سازی درگاه واسط معمولاً چند ساعت تا یک روز طول می‌کشد.
- نصب آسان و بدون نیاز به دانش فنی زیاد: پرداخت یارها اغلب افزونه‌های آماده برای انواع سیستم‌های مدیریت محتوا (وردپرس، ووکامرس، پرستاشاپ و غیره) ارائه می‌دهند که اتصال درگاه را ساده می‌کند.
- پشتیبانی بهتر و پاسخگویی سریع‌تر: شرکت‌های واسط معمولاً تیم پشتیبانی فعال و آماده دارند که مشکلات کاربران را سریع‌تر رفع می‌کنند.
- امنیت بالا و رعایت استانداردهای شاپرک: تمامی پرداخت یارها ملزم به رعایت قوانین و استانداردهای شاپرک هستند، بنابراین امنیت تراکنش‌ها تضمین شده است.
- امکانات اضافی: امکاناتی مانند ایجاد لینک پرداخت برای شبکه‌های اجتماعی، بازگشت وجه سریع، مدیریت تسهیم تراکنش‌ها و گزارش‌گیری ساده‌تر برای فروشگاه‌های کوچک و متوسط فراهم است.
معایب و محدودیت‌ها:
- تسویه حساب با تأخیر: برخلاف درگاه مستقیم، درگاه واسط معمولاً مبلغ تراکنش‌ها را با تأخیر یک روزه به حساب فروشنده واریز می‌کند.
- کارمزد تراکنش: برای هر خرید، پرداخت یار درصدی از مبلغ را به عنوان کارمزد دریافت می‌کند. البته این کارمزد معمولاً کمتر از هزینه زمانی و فنی راه‌اندازی درگاه مستقیم است.
- وابستگی به واسطه: از آنجایی که پرداخت ابتدا به حساب شرکت واسط و سپس به حساب فروشنده منتقل می‌شود، گاهی ممکن است مشکلات فنی یا اختلال در سیستم واسط، تراکنش را با تأخیر مواجه کند.
درگاه واسط برای فروشگاه‌های کوچک و تازه‌کار ایده‌آل است، چرا که راه‌اندازی سریع، نصب آسان و پشتیبانی فعال آن، شروع کار آنلاین را ساده می‌کند. همچنین برای کسب‌وکارهایی که فعالیتشان در شبکه‌های اجتماعی است، این نوع درگاه گزینه‌ای بسیار مناسب به شمار می‌آید.
بهترین درگاه‌های پرداخت ایرانی
در دنیای کسب‌وکار آنلاین، انتخاب یک درگاه پرداخت امن، سریع و متناسب با نیازهای فروشگاه، از اهمیت بالایی برخوردار است. درگاه‌های پرداخت ایرانی به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند: درگاه‌های پرداخت مستقیم و درگاه‌های پرداخت واسط. در این مقاله، به معرفی و بررسی ویژگی‌های مهم‌ترین درگاه‌های پرداخت ایرانی می‌پردازیم.
درگاه‌های پرداخت مستقیم
۱. درگاه بانک ملت (به پرداخت ملت)
درگاه پرداخت بانک ملت، که با نام «به پرداخت ملت» شناخته می‌شود، یکی از معتبرترین درگاه‌های پرداخت مستقیم در ایران است. این درگاه به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا پرداخت‌های مشتریان را به‌صورت مستقیم و بدون واسطه دریافت کنند.
- کارمزد تراکنش‌ها: طبق مصوبه بانک مرکزی، برای تراکنش‌های کمتر از ۶۰۰ هزار تومان مبلغ ۱۲۰۰ ریال و برای تراکنش‌های بالاتر، ۰.۰۲٪ از مبلغ تراکنش تا سقف ۴ هزار تومان به‌عنوان کارمزد دریافت می‌شود.
- تسویه‌حساب: تسویه‌حساب در این درگاه به‌صورت روزانه و در پایان هر روز کاری انجام می‌شود.
- مزایا:
- امنیت بالا و رعایت استانداردهای شاپرک
- امکان اتصال به سیستم‌های مدیریت محتوا مانند ووکامرس و پرستاشاپ
- پشتیبانی از انواع کارت‌های شتاب
- معایب:
- فرآیند دریافت درگاه ممکن است زمان‌بر باشد
- نیاز به دانش فنی برای اتصال به سایت
۲. درگاه بانک سامان (سپ)
درگاه پرداخت بانک سامان، که با نام تجاری «سپ» شناخته می‌شود، یکی دیگر از درگاه‌های پرداخت مستقیم معتبر در ایران است. این درگاه به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا پرداخت‌های مشتریان را به‌صورت مستقیم و بدون واسطه دریافت کنند.
- کارمزد تراکنش‌ها: طبق مصوبه بانک مرکزی، برای تراکنش‌های کمتر از ۶ میلیون ریال مبلغ ۱۲۰۰ ریال و برای تراکنش‌های بالاتر، ۰.۰۰۰۲٪ از مبلغ تراکنش تا سقف ۴۰ هزار ریال به‌عنوان کارمزد دریافت می‌شود.
- تسویه‌حساب: تسویه‌حساب در این درگاه به‌صورت سیکل پایا انجام می‌شود و در روزهای تعطیل به روز بعد موکول می‌شود.
- مزایا:
- امنیت بالا و رعایت استانداردهای شاپرک
- امکان اتصال به سیستم‌های مدیریت محتوا مانند ووکامرس
- پشتیبانی از انواع کارت‌های شتاب
- معایب:
- فرآیند دریافت درگاه ممکن است زمان‌بر باشد
- نیاز به دانش فنی برای اتصال به سایت
درگاه‌های پرداخت واسط
۳. زرین‌پال
زرین‌پال یکی از قدیمی‌ترین و محبوب‌ترین پرداخت‌یارهای ایران است. این درگاه امکانات متنوعی ارائه می‌دهد که برای فروشگاه‌های آنلاین، شبکه‌های اجتماعی و کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ مناسب است.
- کارمزد تراکنش‌ها: حدود ۱٪ تا سقف ۳ هزار تومان برای هر تراکنش.
- تسویه‌حساب: مبلغ تراکنش‌ها معمولاً ۲۴ ساعت پس از پرداخت به حساب فروشنده واریز می‌شود.
- مزایا:
- ارائه اپلیکیشن موبایل و افزونه برای ووکامرس
- قابلیت تسهیم مبلغ بین چند حساب بانکی
- امکان ایجاد لینک پرداخت برای محصولات
- معایب:
- کارمزد ممکن است برای تراکنش‌های کوچک بالا باشد
- پشتیبانی ممکن است در ساعات غیراداری محدود باشد
۴. پی‌پینگ
پی‌پینگ یکی از پرداخت‌یارهای معتبر ایرانی است که خدمات متنوعی ارائه می‌دهد.
- کارمزد تراکنش‌ها: اطلاعات دقیق در مورد کارمزد در دسترس نیست.
- تسویه‌حساب: اطلاعات دقیق در مورد زمان تسویه‌حساب در دسترس نیست.
- مزایا:
- ارائه پنل رایگان و حرفه‌ای با امکانات بیشتر
- امکان ساخت QR Code برای محصولات
- اپلیکیشن موبایل و پشتیبانی فعال
- معایب:
- اطلاعات دقیق در مورد کارمزد و زمان تسویه‌حساب در دسترس نیست
۵. نکست‌پی
نکست‌پی یکی از پرداخت‌یارهای نوظهور ایرانی است که خدمات متنوعی ارائه می‌دهد.
- کارمزد تراکنش‌ها: کارمزد درگاه پرداخت نکست‌پی بسیار کم است و حتی امکان صفر کردن کارمزد وجود دارد.
- تسویه‌حساب: اطلاعات دقیق در مورد زمان تسویه‌حساب در دسترس نیست.
- مزایا:
- امکان دریافت درگاه پرداخت با کارمزد صفر
- ارائه خدمات بانکداری باز
- نصب آسان و پلاگین‌های CMS
- معایب:
- اطلاعات دقیق در مورد زمان تسویه‌حساب در دسترس نیست
۶. زیبال
زیبال یکی از پرداخت‌یارهای معتبر ایرانی است که خدمات متنوعی ارائه می‌دهد.
- کارمزد تراکنش‌ها: کارمزد بین ۱ تا ۸ هزار تومان برای هر تراکنش.
- تسویه‌حساب: اطلاعات دقیق در مورد زمان تسویه‌حساب در دسترس نیست.
- مزایا:
- ارائه درگاه اختصاصی با برند فروشگاه
- پلاگین‌های آماده برای سیستم‌های مدیریت محتوا
- تسویه‌های منظم و پشتیبانی ۲۴ ساعته
- معایب:
- کارمزد ممکن است برای تراکنش‌های کوچک بالا باشد
۷. اسنپ‌پی
اسنپ‌پی یکی از پرداخت‌یارهای نوظهور ایرانی است که خدمات متنوعی ارائه می‌دهد.
- ویژگی‌ها:
- امکان خرید قسطی کالاهای مختلف بدون نیاز به چک و ضامن
- ارائه اعتبار بانکی تا ۲۰ میلیون تومان
- امکان خرید اقساطی از بیش از ۱۵۰۰ فروشگاه و برند معتبر
- مزایا:
- خرید اقساطی بدون نیاز به چک و ضامن
- ارائه اعتبار بانکی با شرایط ساده
- امکان خرید از فروشگاه‌های معتبر
- معایب:
- محدودیت در استفاده از اعتبار بانکی در برخی فروشگاه‌ها
نحوه گرفتن درگاه پرداخت برای فروشگاه آنلاین
جمع‌بندی
داشتن درگاه پرداخت اینترنتی مناسب، کلید موفقیت فروشگاه آنلاین است. در حالت ایده‌آل، ترکیبی از درگاه مستقیم و واسط را داشته باشید تا در صورت بروز مشکل، فروشگاه همچنان فعال بماند.
شروع کار با درگاه‌های واسط برای تازه‌کارها راحت‌تر است و با گذر زمان می‌توانید به سمت دریافت درگاه مستقیم بروید تا تسویه آنی و اعتبار بیشتری داشته باشید.
